子供の教育資金はどう貯める？学資保険vsジュニアNISA後継

賢い人は既に始めている「子供の教育資金はどう貯める？学資保険vsジュニアNISA後継」。難しそうに見えますが、仕組みさえ理解すれば誰でも実践可能です。この記事を読んで、あなたのマネーリテラシーを一段階レベルアップさせましょう。

新NISA制度のポイント：非課税運用の最大化

2024年から始まった新NISAは、個人の資産形成において革命的な制度といえます。

最大の特徴は、非課税保有期間が「無期限」になったこと、そしてつみたて投資枠と成長投資枠の「併用が可能」になったことです。これにより、長期的なインデックス積立と、スポットでの個別株投資などを柔軟に組み合わせることができるようになりました。

年間360万円、生涯で1800万円という枠は、多くの人にとって十分な規模です。まずはこの枠を埋めることを最優先の戦略とすることで、税制メリットを最大限に享受できるでしょう。

つみたて投資枠の活用法

つみたて投資枠は、金融庁の基準を満たした長期・分散・積立に適した投資信託に限られています。

初心者の方は、ここからスタートするのが最も無難で確実性が高い方法です。S&P500や全世界株式（オール・カントリー）に連動する低コストなインデックスファンドを選び、毎月クレジットカード決済などで自動積立を設定しましょう。

一度設定すれば、あとは放置するだけで資産形成が進んでいく仕組みを作ることが可能です。

成長投資枠で狙うべき銘柄

成長投資枠では、つみたて投資枠よりも幅広い商品への投資が可能です。

個別株式やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）などが対象となります。つみたて枠でコア（核）となる資産を作りつつ、成長投資枠でサテライト（高配当株や成長株）をトッピングすることで、ポートフォリオに彩りを加えることができます。

ただし、リスクの高い商品も購入できるため、自身の許容度の範囲内で選択することが大切です。

必要な保険、不要な保険

日本は国民皆保険制度が充実しており、民間保険の必要性は欧米に比べて低いです。

本当に必要な保険は「起きる確率は低いが、起きたら人生が破綻するリスク」への備えです。具体的には「火災保険」「自動車保険（対人対物）」「掛け捨ての死亡保険（小さな子供がいる場合）」の3つと言われています。

貯蓄型の医療保険などは、手数料が高く投資効率が悪い場合が多いため、解約してNISAに回す方が合理的という意見も主流になってきています。

有事の金：守りの資産

「有事の金」と言われるように、金（ゴールド）は戦争や恐慌、急激なインフレの際に価値を発揮します。

株や債券が紙屑になっても、実物資産である金の価値はゼロになりません。ポートフォリオの5〜10%程度を金で持っておくことは、資産全体の保険として機能します。

ただし、金自体は配当や利子を生まないため、あくまで「守り」の資産であることを理解しておきましょう。

教育資金の準備：学資保険はオワコン？

かつては学資保険が定番でしたが、低金利の現在は魅力が薄れています。

返戻率が低く、資金拘束も長いためです。現在は「ジュニアNISA（制度終了後は親のNISA）」を活用し、インデックス投資で増やす家庭が増えています。

大学入学まで18年という長い期間があれば、複利効果で大きく増やせる可能性が高いからです。もちろん、元本割れリスクを考慮し、時期が近づいたら現金化する出口戦略も必要です。