アセットアロケーションの黄金比率はあるのか？

「アセットアロケーションの黄金比率はあるのか？」に関心をお持ちのあなたへ。資産形成は一朝一夕には成し遂げられませんが、正しい知識は一生の武器になります。この記事では、将来の安心を手に入れるための重要なポイントを解説します。

有事の金：守りの資産

「有事の金」と言われるように、金（ゴールド）は戦争や恐慌、急激なインフレの際に価値を発揮します。

株や債券が紙屑になっても、実物資産である金の価値はゼロになりません。ポートフォリオの5〜10%程度を金で持っておくことは、資産全体の保険として機能します。

ただし、金自体は配当や利子を生まないため、あくまで「守り」の資産であることを理解しておきましょう。

情報の取捨選択

現代は情報過多の時代です。SNSやYouTubeには「爆益」「誰でも稼げる」といった甘い言葉が溢れています。

しかし、再現性の高い投資法は総じて地味で退屈なものです。派手な情報に惑わされず、金融庁や信頼できる書籍などの一次情報に当たる癖をつけることが、詐欺や失敗から身を守る術となります。

資産形成のマインドセット

資産形成において最も重要なのは「継続すること」です。

市場が良い時も悪い時も、一喜一憂せずに淡々と計画を実行し続けるメンタルが求められます。投資の神様ウォーレン・バフェットも、長期保有の重要性を説いています。

短期的な利益を追うギャンブル的な投機ではなく、将来の自分への仕送りという視点を持ち続けましょう。

リスク管理と生活防衛資金

投資には必ずリスクがあります。暴落時に生活が破綻しないよう、まずは「生活防衛資金」を確保することが大前提です。

一般的には生活費の3ヶ月〜1年分と言われています。この現金を確保した上での余剰資金で投資を行うことで、精神的な余裕が生まれ、暴落時でも狼狽売りせずに市場に留まり続けることができます。